IPO申请一年内三度中止 南海农商银行2024年“增利不增收”

　　南方财经全媒体记者 庞成 广州报道

　　3月31日，深交所发行上市审核信息显示，南海农商银行IPO审核状态由此前的“受理”变更为“中止”，原因系该行IPO申请文件中财务资料已过有效期，需要补充提交。 

　　这是南海农商银行自2024年3月以来，第三度因财务资料过期按下IPO“暂停键”。从2019年首次向证监会提交IPO申请材料算起，该行的上市之路已历时6年之久。

　　3月28日，南海农商银行发布2024年年度报告。报告显示，2024年，该行“增利不增收”：实现营业收入64.29亿元，同比下降6.30%；净利润 24.53亿元，同比增长 2.99%。净利息收益率1.34%，拨备覆盖率241.56%，资本充足率16.15%。截至2024年末，该行资产总额3316.90亿元， 比上年末增加271.50亿元， 增长8.92%。

　　此外，该行还拟以每10股派现2.2元（含税）的方案进行2024年年度利润分配，合计派发现金分红约8.7亿元，年度现金分红比例继续高于35%。若该利润分配方案获股东大会批准，该行近三年合计派发现金分红约28亿元。

　　实现净利润24.53亿元，增长2.99%

　　具体来看，2024年，南海农商银行在利息净收入、手续费及佣金净收入双双下降的情况下，利润实现小幅正增长，这主要是得益于证券投资收益大增，同时该行减少信用减值损失、其他业务成本等营业支出项目所致。 

　　营业收入方面，2024年，该行实现营业收入64.29 亿元，同比减少6.30%。其中，利息净收入37.21 亿元，同比减少14.15%，主要是受贷款利息收入减少、存款利息支出增加所致；手续费及佣金净收入2亿元，同比减少18.98%；其他非利息收益25.07亿元，同比增加10%。 

　　从占比来看，利息净收入、手续费及佣金净收入、其他非利息收益收入在营业收入的占比分别为57.89%、3.12%、38.99%。

　　对比，南海农商银行解释称，受 LPR下调影响存量贷款重定价及新增贷款利率下降、存量个人住房贷款利率批量调整等综合影响，贷款收益率下行影响利息收入同比有所下降，发放贷款和垫款利息收入同比有所下降；另一方面，存款规模稳步增长，但存款成本率相对刚性，存款规模增长对利息支出的影响超过成本率下降的影响。

　　手续费及佣金收入下降则是受该行持续贯彻落实减费让利各项政策，叠加代理费率下降、理财业务利差收窄等因素影响。此外，报告期内，该行投资收益21.41亿元，同比增长16.20%，占非利息净收入的比例为79.09%，主要是该行根据市场变化处置了部分证券资产，证券买卖损益有所增长。 

　　营业支出方面，2024年，南海农商银行营业支出为36.56亿元，同比减少5.00 亿元，下降12.03%。其中，计提信用减值损失13.65亿元，较去年的14.32亿元减少29.35%。主要是该行以资产风险状况和预期信用损失模型为基础，审慎合理计提发放贷款及垫款减值损失。 

　　资产规模、贷款余额保持8%以上增速

　　截至2024年末，南海农商银行资产总额为3316.90亿元，比上年末增加271.50亿元，增长8.92%；各项贷款余额1685.29亿元， 比上年末增加141.00亿元，增长9.13%。总体来看，近三年该行资产规模、贷款余额规模增速保持在8%以上，实现稳步扩表。 

　　南海农商银行表示，报告期内，该行坚持高质量发展道路，不断升级优化稳经济促发展核心举措和基础服务，聚焦绿色金融、普惠金融、乡村振兴、数字智能制造四大领域，不断强化对重点领域的金融支持。截至期末，该行公司贷款余额970.54亿元， 比上年末增长5.28%；个人贷款余额452.21亿元，比上年末增长9.82%，分别占贷款总额的57.59%、26.83%。 

　　从资产质量来看，该行不良贷款出现“一升一降”：不良贷款余额24.06亿元，比上年末增加1.12亿元；不良贷款率1.43%，比上年末下降0.06个百分点。 其中，不良贷款主要是不良公司贷款，不良个人贷款余额占比较小。不良公司贷款占不良贷款的比例为67.32%，主要集中于制造业、批发和零售业及租赁和商务服务业等行业。

　　此外，该行关注类贷款余额和关注类贷款率均有所上升，关注类贷款余额62.05亿元，比上年末增长15.87%；关注类贷款率3.68%，比上年末上升0.21个百分点。主要是部分企业由于资金周转不畅，贷款出现逾期导致下调为关注。

　　南海农商银行表示，综合来看，2025年银行业将呈现“稳中求新” 的转型特征：在服务实体经济的主线下，以科技赋能提升效率，以绿色金融锚定长期价值，以跨境业务拓展增长空间，同时构建更敏捷的风险防控体系，最终实现与区域经济高质量发展同频共振。该行将以“统筹发展和安全” 为核心主基调，以“促发展、抓创新、保安全” 为经营工作主线，进一步促进质量、规模、效益、效率协调发展，全力推动自身高质量发展战略转型。